О проекте

Как мы считаем

Правила — те же, что у банков и налоговой. Каждый калькулятор проверен на примерах, посчитанных независимо: другими калькуляторами и отдельной программой.

• Вклад
• Кредит
• Ипотека
• НДФЛ

Вклад

• Проценты начисляются каждый день на остаток: остаток × ставка ÷ 365 (в високосный год — 366).
• При капитализации проценты прибавляются к вкладу в дату выплаты и дальше приносят доход сами.
• Пополнения и снятия меняют остаток с их даты.
• Налог: доход по всем вкладам за год не облагается в пределах 1 млн ₽ × наибольшая ключевая ставка ЦБ на 1-е число каждого месяца года. С превышения — НДФЛ, его присылает налоговая в следующем году.
• Выплаты округляются до копеек. Итог может отличаться от банковского на рубли из-за дат выплат.

Кредит

• Платёж равный (аннуитет), проценты — по дням между датами платежей, как в договоре.
• Досрочное погашение уменьшает срок или платёж — показываем оба варианта и разницу в переплате.
• Полная стоимость кредита (ПСК) — по формуле из закона о потребительском кредите (353-ФЗ, ст. 6), со страховкой и комиссиями.

Ипотека

• Платёж равный, проценты — 1/12 годовой ставки за месяц, как в большинстве ипотечных договоров.
• Нужный доход — когда платёж не больше половины дохода семьи: так банки оценивают долговую нагрузку.
• Страховка — процент от остатка долга раз в год, входит в переплату и ПСК.
• Условия льготных программ — по постановлениям Правительства; дата, на которую они верны, — в подвале калькулятора.

НДФЛ

• Шкала 13–22% с 2025 года: ставка зависит от дохода с начала года.
• Налог считается нарастающим итогом и округляется до рубля — так удерживает работодатель. Поэтому к концу года на руки может приходить меньше.
• Если работодателей несколько, считаем доплату, которую пришлёт налоговая.

Что калькуляторы не учитывают, написано в справке «Что важно знать» на каждой странице.

Источники

• Банк России — ключевая ставкаЗагружаем каждый день; от неё — подсказки ставок и лимит налога по вкладам
• Налоговый кодекс РФ, часть втораяСт. 214.2 — налог с процентов по вкладам, ст. 224 — шкала НДФЛ, ст. 219 и 220 — вычеты
• Закон «О потребительском кредите (займе)» 353-ФЗСт. 6 — как считается полная стоимость кредита
• Льготные ипотечные программы — сайт ДОМ.РФУсловия семейной, ИТ- и других программ

Обновления

Ключевая ставка ЦБ обновляется автоматически каждый день. Когда меняются законы — шкала налога, лимиты, условия программ, — мы обновляем калькуляторы и справку. Дата, на которую верны данные, — в подвале каждого калькулятора.

Связаться

Нашли ошибку в расчёте или не хватает калькулятора — напишите на onanov-help@yandex.ru. Пример с цифрами очень поможет.