Калькулятор кредита

Почти все потребительские кредиты — аннуитетные: платёж одинаковый каждый месяц. Банк считает его по формуле из ставки, суммы и срока, а проценты в каждом платеже начисляет за фактические дни на остаток долга.

Поэтому в феврале процентов меньше и больше денег уходит в долг, а в 31-дневных месяцах — наоборот. Последний платёж обычно чуть отличается: он закрывает остаток до копейки.

Сокращение срока экономит больше: платёж прежний, а долг уменьшается быстрее. Уменьшение платежа экономит меньше, зато обязательный платёж становится ниже.

Хороший компромисс — уменьшить платёж, но продолжать платить как раньше. Переплата будет почти как при сокращении срока, а меньший обязательный платёж останется запасом на трудный месяц.

О досрочке банк нужно предупредить заранее, обычно это делается в приложении. В первые 14 дней после выдачи кредит можно вернуть без предупреждения, заплатив проценты только за эти дни.

Полная стоимость кредита — сколько кредит стоит в год вместе со страховкой, комиссиями и другими обязательными платежами. Банк обязан написать её в правом верхнем углу первой страницы договора.

Если ПСК заметно выше ставки, ищите, откуда взялись лишние платежи: чаще всего это страховка, включённая в сумму кредита.

Страховка добровольная. От неё можно отказаться в «период охлаждения» после покупки и вернуть деньги. Но если от страховки зависела ставка, банк может её поднять.

Банк обязан назвать обе ставки — со страховкой и без. Впишите их в Расширенном режиме, и калькулятор покажет, какой вариант дешевле за весь срок.

Переплата зависит от трёх вещей: ставки, срока и того, как быстро вы гасите долг. Короче срок — меньше переплата, хотя платёж выше.

Даже небольшие ежемесячные доплаты заметно сокращают срок: попробуйте слайдер «Буду доплачивать». И сравнивайте предложения банков по ПСК, а не по ставке.